大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于理财咋存风险小的问题,于是小编就整理了2个相关介绍理财咋存风险小的解答,让我们一起看看吧。
怎么理财安全一点同时又能让存款有一些升值?
我总结一下题主的需求,之前攒的辛苦钱,安全第一,不冒风险,同时希望能够获得比普通存款稍高的收益。
那么,首先看你对流动性的需求,就是这笔钱是否随时有可能用到。然后再看你本金有多少,如果超过20w,那么恭喜你,达到了大额存单的门槛线。按题主的需求和目前的行情,如果本金长时间内都不需要动用,可以说大额存单,是你的首选。
大额存单,也就是通常所说的CD,是银行面向机构或个人发行的一种大额存单凭证,可以流通转让和质押。它属于存款,享受国家50w以内保赔付的正~册保障,基本可以认为是无风险了。就算存款行倒闭了,接受投保的保险公司也要赔付。
大额存单,相对普通定期存单来说利率算高的,一般都能在基准利率基础上浮40%以上,有高的能到55%的。按照今年的数据“国有大行中,交通银行上浮幅度最高,起投金额100万的三年期大额存单利率高达4.13%,较基准利率上浮1.5倍,达到了国有大行上浮的最新上限。股份行中,浦发银行、招商银行最新的三年期大额存单利率也达到了4.13%。城商行当中,宁波银行三年期大额存单利率高达4.26%,触及了城商行的最新上限,除了宁波银行以外,上海银行、渤海银行、江苏银行、南京银行利率也相对较高,三年期存单利率均达到4.18%。”
同时大额存单作为存款,一旦真的急用,也可以提前支取或者部分提前支取,只是会损失一部分的利息。
如果本金不足20w,或者这笔钱只是短时间内用不到,那么第二个选择,是短期的定期理财。正规银行发布的定期理财产品,一般收益也都会超过普通定期利息。相对大额存单,银行定期理财的门槛较低,一般5w起步,更适合资金量不多的投资者购买。值得注意的,现在理财新规,打破了银行理财刚性兑付的潜规则。所以购买理财,是存在本金损失的风险的。不同的理财产品,风险类型和风险大小,差别很大,购买时要先仔细阅读产品说明书,千万不要只盯着收益。另外,理财产品一旦购买成功,在封闭期内是不得提前终止的,流动性上要差于同期的定期存款。
如果这笔钱随时可用,又想享受银行存款的安全性,各家银行也提供相应的存款增值服务。可以让投资者在保持活期存款安全和便捷的基础上,获得一定的超额收益。以工行为例,就包括:薪金溢、节节高、天天惠、商户赢等等。这些增值服务,需要签署对应的协议,只有用户的存款金额和期限满足协议中的条件,就可以获得对应的超额收益。以下图的薪金溢1号为例,可以让用户的活期存款获得一年期定期存款上浮20%的超额收益。而如果签署的是“商户赢(尊享版)”则可以获得三年定期存款基准利率的超额收益。这种协议存款的额度,通常比大额存款的门槛要低很多,手头资金量有限,又注重存款安全的投资者可以考虑签署这个,作为普通存款的代替品。
目前理财投资产品无非这几个:股票,基金,返还型保险,银行。你的要求是安全,那么股票可以去掉了。想让存款升值,银行利率太低,也可以去掉。剩下的就是保险和基金了。
首先基金分为货币基金,债券基金,股票基金,混合基金。从收益和安全性上推荐货币基金,利率比银行高,转入转出灵活。而返还型保险由于周期太长,不推荐购买。因此最好购买货币基金。
今天同事跟我分享了一个客户买储蓄年金的案例:
互联网小姑娘,月薪3万
爱好:买!买!买[捂脸]
诉求:想存钱[玫瑰]
同事问:那1个月强制存3000,会影响生活质量吗?
小姑娘:那应该不会!
同事:那就每月3000多,1年约4万。5年就存20万,随之而来的还有4%的固定收益。
这就是减少资金的流动性,确保本金的安全和长期稳定的收益。
理财需要安全一些,又能让存款有一些升值,从表述上分析你对收益率没有过高要求,至少属于稳健型投资者。按照投资者与产品的匹配原则,题主适合投资R2级以下理财类产品。按照风险等级从低到高,有以下几种产品推荐。
一,银行存款类产品。
如果资金在20万以下,可以选择地方性小银行的3年期或5年期定期存款,主要指城市商业银行、农商行和农村信用社。由于地方性小银行利率上浮幅度比国有银行和股份制大,3年期利率可以超过4%,5年期利率最高可以超过5%。又因为50万本息以下受到存款保险条例全额保护,所以投资这类产品,不仅没有风险,而且可以取得更高收益。
如果金额超过20万,一定是选择大额存单。同样道理,小银行的大额存单利率最高可以上浮55%,3年期(大额存单一般最长期限为3年)利率可以达到4.2%。大额存单与普通定期存款比较,不仅利率高,而且提前支取靠档计算利息,而普通定期存款提前支取算活期利率,前者更具有流动性和收益性。
二,购买国债。国家债权是由中央***发行的,有国家信用背书,也属于极低风险产品,而且利率普遍高于一般存款。以今年发行国债为例,1年期利率3.34%,3年期4%,5年期利率4.27%。而且可以提前支取,也是靠档计算利息,只是多了0.1%的提前支取手续费。举例同样3年期,到期利息比大额存单少,提前2年支取,实际利息也比大额存单少。总体效果比大额存单略差,但门槛低,100元就可起购,也非常适合中低投资者。
三,民营银行智能存款。这时当前网红存款类产品,不仅提前支取利率超过活期利率10倍以上,而且满期利率最高有达到5.45%的,是目前银行存款类产品利率最高点。比如振兴银行振兴存,提前支取利率3.8%,满期一年利率5.1%;亿联银行用亿存,提前支取利率4.5%,5年到期利率5.45%,堪称流动性和效益性的最完美结合,而且门槛仅为 50元,非常亲民。
四,投资宝宝类货币基金理财产品。比如余额宝,不仅随存随取,就收益率讲,目前2.6%的收益率也接近活期存款利率的10倍。不仅风险低,而且具有超强流动性,随时可解燃眉之急。更加有用的是,它还具有强大的支付功能,一机在手,天下有我,一边用钱下边赚钱,非常时尚实惠。
五,R2级以下银行理财产品。这类理财产品目前有的银行将门槛从5万降到1万,但收益率一般处于4%以下,不过它期限非常灵活,有1个月、2个月、3个月乃至1年,适合短期闲置资金投资。尽管目前这类理财产品大部分属于飞保本浮动收益型,但从所有银行理财产品历史业绩看,亏损比例仅为0.4%,即一千支中可能有一支出现亏损,比例已经非常低了,因此也属于低风险产品。但从安全性、效益性和流动性全面分析,理财产品综合性价比不如普通存款、大额存单和智能存款。因此,建议谨慎购买。
家庭理财如何规避风险?
家庭理财最重要的是稳,其次才是稳中求财,为什么我这么强调“稳”呢?你想啊,资金都投资高风险高收益去了,一但亏起来,血本无归。只有在稳健理财的基础上,求财。
家庭理财以稳为主,那么理财选择哪些最靠谱呢?
首推银行存款,包括50万元以内,不用担心,及使银行倒闭,根据《银行存款保险条例》第五条规定,可平安无事。
其次才是像货币基金,短债基金,第三方支付推出的定期,虽有风险,可亏埙的几率几乎为零,缺点是跟银行存款一般,低风险低收益,稳健有余,收益不高。
再以是以投资如指数基金,混合基金等中高风险基金时以定投为主,切不可图省事,一键投之.
至于股票,期货,等高风险产品,最好谨慎投资。
到此,以上就是小编对于理财咋存风险小的问题就介绍到这了,希望介绍关于理财咋存风险小的2点解答对大家有用。
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