投资理财按风险分类,投资理财风险类型

nihdff 2024-05-25 3

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大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于投资理财按风险分类的问题,于是小编就整理了1个相关介绍投资理财按风险分类的解答,让我们一起看看吧。

  1. 债券基金和银行净值型理财相比,收益和风险怎么样?

债券基金和银行净值型理财相比,收益和风险怎么样?

随着刚性兑付的打破,银行净值型理财产品越来越多,逐渐成为理财市场主流。净值型理财通常约定最短持有期,期满后投资者可自由进行申购和赎回,相较传统理财产品具备了更好的流动性。由于不再承诺保本,净值型理财产品可投资的范围和方向更广,为更高收益创造了可能。但是盈亏同源,它的风险也正在于此,短期出现亏损也是可能发生的,幅度大小取决于投资标的。

债券基金是主要投资于各类债券的基金,长期来看,收益率可以达到6%-7%,是略高于净值型理财的。由于债券是约定利息额的,因此其风险主要来自利率上行和高通货膨胀率。所以,投资的时候通常需要一年以上的资金周期才较为保险。不过下行幅度也不会太大,通常都在3%以内。

投资理财按风险分类,投资理财风险类型
(图片来源网络,侵删)

总之,债券基金和银行净值型理财都是风险相对较小的投资品种,收益上债券基金好一点,相应的资金周期要求也长一些,适合在利率下行周期配置。


一般情况下,净值型理财产品比债券型基金风险要高,目前净值型理财产品收益率在4%,至于债券型基金收益率不是很明确,收益好的时候可以跑赢一般理财收益,如果收益不好,可能会损失本金。#女神理财大赛#

风险和收益都是成正比的,目前的行情来看,债券型基金还是可以的,收益比银行理财要高点。债券型基金持有3个月以上收益一般都是为正的,年收益一般都在6%到12%之间。

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题主怕是对净值型理财有什么误解吧。

首先,净值就是资产的总金额除以资产的总份额,就是单位资产的价值。传统的银行理财产品一般都是有固定期限和预期年化收益率的。到期兑付本金和收益,期间不公开净值。类似一个“黑箱”,产品在持有期间,是赚是赔,哪天赚哪天赔,用户都是不知道的。

净值型理财产品,就是不设预期收益率,定期以公开净值的形式,反映投资的盈亏。相对于传统理财的好处,就是信息更透明化;过了封闭期就可以自由申赎,操作也更灵活。换句话说,只要符合这个形式的理财产品,都属于净值理财,它跟传统定期理财产品只是预期收益体现的差别,并不存在风险等级上的差别。

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银行对理财产品的风险是有专门的等级划分的,以工行为例,理财产品风险分为五个等级,PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。风险大小依次由低到高。

不同等级的理财产品风险差异很大,比如PR1,意味着风险极低,同样收益也很低,并且收益受风险因素的影响很小,且具有高流动性。以前PR1就是保本保息的意思,现在理财新规,不让这么承诺了,但实际上,还是非常安全的。它的主要投资标的就是货币市场工具和高信用等级的债券,属于想赔都很难的那种。而PR5则包含了杠杆的使用,如果看错方向,是有可能出现本金损失的情况。

债券基金则属于公募基金的一种。按投资标的不同,公募基金的常见分类就有,货币型基金、债券型基金、平衡型基金、股票型基金,这几类基金,风险大小从前往后依次由低到高,债券型基金的风险介于货币型基金和平衡型基金之间。

债券型基金同样是可能出现亏损的,而且就今年的平均收益来看,债券型基金的表现,并不比银行理财产品更优异。但是债券型基金本身也是一个大类,其中很多债券型基金个体表现还是相当不错的。在天天基金上的排行榜上,top50的债券型基金都可以达到8%以上的收益,这是银行理财产品难以企及的,但是亏损的债基也不少,平均下来拖了后腿。

到此,以上就是小编对于投资理财按风险分类的问题就介绍到这了,希望介绍关于投资理财按风险分类的1点解答对大家有用。

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